近年来，随着国民财富迅速积累，催生了巨大的财富管理需求。保险金信托融合了保险和信托"未雨绸缪、风险隔离、财富传承"等多重优势，已经成为财富家庭进行财富规划与配置或试水家族信托服务的优选工具，呈现出供需旺盛的良好发展态势。

2023年3月，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》下发并于6月1日起正式实施。"保险金信托"成为资产服务信托﹣财富管理服务信托项下的一项独立分类业务。这是2014年国内机构启动保险金信托业务以来，保险金信托第一次在官方正式文件中亮相。可以预见，保险金信托业务将乘风驭势，在市场需求的激发和服务供给的创新中，"从1到 N "加速发展。

惠裕全球家族智库携手国投泰康信托对保险金信托展开深度调研，并发布《2023中国保险金信托创新发展白皮书》，本次调研中，调研对象覆盖产品端、渠道端、专家端三大方向，从报告中针对需求侧有六大关键发现。

关键发现1

保险金信托为客户构建更为坚实的

财富保障和传承服务闭环

资产风险隔离（87.8%)、家庭财产传承（87.8%)是客户设立保险金信托最为核心的目标。

保险金信托是保险与信托优势的有效结合，既发挥了保险的杠杆能力与风险保障优势，也突出了信托的灵活性、隔离性等特征，真正实现"1+1>2"。

关键发现2

保险金信托为中等收入群体

打开了传承之门

相较于家族信托1000万元的设立门槛，保险金信托可以通过保险杠杆及保险费分期缴纳，降低门槛，通过较小资金即可设立信托，即用信托工具帮助更多人、更多家庭解决实际问题。

关键发现3

保险金信托在现有高净值客户的

渗透率有所提升，

40-60岁群体需求高

调研问卷显示，高净值人群对保险金信托的接受度比较高，在开展此业务的机构中，渗透率0%-5%（含）的受访机构占比约40%，渗透率在15%-30%（含）的受访机构占比约25%。

年龄层面，40-60岁（含）的中年群体对保险金信托显示出更迫切的需求。

关键发现4

客户对保险金信托的认识有提升，

但在落地时仍然存在顾虑

据调研，约36％的受访机构表示其客户已经比较或非常了解保险金信托，但在实际操作时，约94％的客户都会考虑但存在顾虑。

其顾虑主要体现在手续繁杂、额外费用成本、当下的必要性三方面。

关键发现5

约85％受访者认为

安全保障是客户成立

保险金信托时最看重的优势

保险金信托规模的爆发式增长，源自于客户对其效用的认知，安全保障首当其冲是客户最关注的诉求。除此之外，增值服务、税收筹划、投资增值也是客户设立保险金信托的考虑因素。

关键发现6

选择保险金信托服务商

两大要素最受关注

调研显示，服务商的专业水平和服务质量最受客户关注，被87.5％的受访者选择，其次信誉度、规模、沟通、托管费等也被认为是重要的考虑因素。

小结：

当下身处逆全球化、地缘冲突、人口老龄化加剧等复杂因素交织的环境中，财富人群更加重视财富保值增值、风险隔离、规划与传承，以应对不确定性带来的冲击，养老、教育、医疗等细分的场景化需求也亟待满足。

具有"基石资产"属性的保险，与信托架构的灵活性相得益彰，使得保险金信托在财富保障、运用和传承的基础上具备更多的服务想象空间。尤其是在养老、教育、医疗、慈善、特殊关怀等财富应用场景层面，具备更加丰富的功能性延展。