谈到财富管理，相信很多人第一想到的就是财富增值和保值，这样认为没有错，现实生活中，虽然每个家庭或每个人的财富管理目标都不一样，但是，每个人的财富管理目标都必须满足六个方面基本的准则，这样才能使财富管理的目标实现具有切实可行的意义。

尽管有些财富管理目标是非常概括或笼统的。例如“财政独立”或“建立财政上的安全感”是来自你的价值观和信仰的概括性目标，很难以货币去量化。但你需要将这些概括性目标做明确和具体的说明。如“为养老储蓄100万元人民币”或“给家庭主要收入提供者购买一定额度的寿险”。在这一点上其实又包含金额和期限两方面的内容。

比如老有所养是每个人都应该具有的财富管理目标。但要使“老有所养”成为一个可操作的财富管理目标，必须界定两个概念：

一个是何时为“老”，其实也就是何时退休，也就是“老有所养”的目标开始的时间。另一个是要明确“有所养”的定义。达到每月2000元的生活水平是“有所养”，每月20000元的消费水平也是“有所养”，但这两者之间的差距是不言自明的。

再比如，购车是很多人的财富管理目标。要使这个目标具有意义同样也需要明确：何时和多少金额这两点。否则，目标就没有任何意义。

财富管理目标还可以根据履行期限来分类。一些目标是非常短期的或几乎是即期的。

例如用足够的钱支付日常的基本账务，或给你的家庭提供一定水平的保险保障。而有另一些短期目标是你想在一年内达到的。例如，你可以计划在六个月内买一套组合音响或在一年内支付你所有的信用卡债务。长期目标是指履行期限在10年期以上的目标。

例如，计划送孩子到海外读书，购买理想的房子，为养老进行储蓄。这些目标通常需要大量的财富资源。当然，也有需要在几年内达到的中期目标，例如为你的欧洲之旅准备一定数量的钱或支付未清的汽车贷款等。

我们每个人的财务资源都是有限的。这样给我们的财富管理目标设置优先级别就是必须的。因为你可能无法达成最初设定的所有目标。当随着时间的推移,一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整它们。这时你需要对你的各种目标进行调整甚至要做出取舍。比如是要送孩子去哈佛读书还是要提早10年退休，可能就是一个二者只能选其一的情形，这时的选择依据就应当是你的目标的优先级别，而优先级别的确定很大程度上取决于每个人的价值观。