随着人们财富的不断增值和财产分配等需求的增多，保险金信托逐渐走进更多人的视野，更多人选择通过保险金信托来实现自己的财富管理目标。

科普保险金信托，比如保险金信托到底是什么？模式是什么样的？有什么功能？

保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利 [如身故受益权、生存受益权、分红领取权（如有）等]及对应的利益[如身故理赔金、生存金、保单分红（如有）等]和资金等（或有）作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。保险金信托是将保险与信托事务管理服务相结合的一种跨领域的信托服务，不是一款理财产品。

新闻中有“信托暴雷”的消息出现，“不靠谱”、“风险大”似乎成为了信托的代名词。

但是信托的真实面目如何？是否如网上所说的那样？还需要从信托的分类说起：

目前我国信托主要分为三大类，共25个业务品种，在2023年3月20日银保监会发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》中也有明确规定。

1.资产管理信托

资产管理信托是一种由信托公司作为受托人，根据委托人的意愿，以信托方式管理和运作资产的金融业务。通过这种方式，委托人可以实现资产的保值增值，同时达到财富传承、风险隔离等目的。

类似于理财投资，主要是设立、发行和管理集合资金，有固定类、权益类以及混合类等，所谓的信托暴雷，就是指这类资产管理信托。

2.资产服务信托

资产服务信托是一种以资产管理为核心的信托业务模式，其核心目标是通过专业化的服务帮助委托人实现资产的保值、增值或特定用途的管理。与传统的投资信托或融资信托相比，资产服务信托更注重受托人的主动管理能力和服务属性，而非单纯追求收益或融资功能。以下从多个维度分析其特点及与其他资产管理形式的差异。

主要是提供财富规划、代际传承、风险隔离等业务，如保险金信托、家族信托、遗嘱信托等，更多是体现委托人的意愿，实现委托人的需求。

3.公益慈善信托

公益信托是“私益信托” 的对称，为学术、技艺、慈善、宗教以及其他公共福利事业而办理的信托，也指个人以自己的资金委托给信托部门办理的公共福利事业的信托业务。此类信托中的受益人为社会公众中符合特定条件的人士或团体。金融信托机构对公益信托的管理必须贯彻下述原则： 收益及财产的分配应严格遵照捐赠人的意愿不得随意用于其他事务; 信托基金的运用要保证用于社会公益事业; 大小捐赠遵照平等管理的原则; 为受益人取得最多的收益而妥善运用信托基金; 信托基金的运用与分配要定期公布。

保险金信托有哪些功能？

1.财富传承

委托人通过保险金信托的方式可以实现资产定向传承，可以根据需求设定分配规则，定期发放教育金、生活费等，这样可以防止子女得到一大笔钱而迅速挥霍，可以将资金发挥出最大价值。

2.资产隔离

保险金信托2.0实现保单所有权的转移，这意味着即使委托人面临债务纠纷或婚内财产分割等问题，保险金也不会纳入可执行范围，从而保护家庭财产。

3.资产保值增值

可以自主选择适合自己的资产运作方式，通过信托公司专业的投资管理团队进行运作，投资于债券、基金等项目，最大程度上实现资产保值增值。

4.婚姻财富规划

保险金信托成为越来越多父母对孩子进行婚前财富规划的工具，父母可以在信托合同中约定信托受益权仅受益人个人所有，避免婚后产生的一些财产纠纷。

除了以上这些，保险金信托还可以发挥保险的杠杆功能，还可以针对一些特定地区做相应的税务筹划，通过保险金信托的方式，可以实现很多单一金融工具（如保单、房产等）无法实现的功能。

保险金信托作为一种创新的财富管理工具，结合保险和信托的双重优势，实现1+1＞2的效果。

无论资产量有多少，我们都可以通过保险金信托实现财富的稳健传承，实现一个又一个的小目标，助力我们的生活越来越好。