• 上周末接闺女回家，她翻出两张纸给我说：“妈妈，学校要求我们买这个保险，扫上面的二维码买。”

• 我从她手中接过纸没有看就放旁边了，周日送她返校的时候，她提醒我：“妈妈，学校那个保险买了吗？我听同学说生病赔好几万呢，真省钱。”

• 唉~真是个操心的孩子，我知道她肯定不是担心自己生病没钱治，而是担心妈妈赚钱不容易！

• 我告诉她说：“放心宝贝，妈妈早就给你买好了，生病能赔几十万上百万呢，咱不用买学校那个保险。”

• 孩子听完瞬间惊讶了：“哇哦！妈妈太厉害了，那是什么保险？贵吗？”……开启了絮叨模式

1. 我为什么不买学平险？

2. 我买什么保险替代了学平险？

3. 举个例子说明我买的保险与学平险区别。

   
   

1、我为什么不买学平险？

关注过我的朋友都知道我曾经说过学平险便宜实惠，建议买。我建议“买”是有前提的，就是孩子本身没有医疗和意外保险，或者买的医疗险免赔额太高，这种情况我都建议家长一定要给孩子赔一份学平险，因为学平险既包括意外身故和伤残理赔、又包括意外门诊和住院报销，还包括疾病住院报销，且只有全日制大、中、小学生以及幼儿园学生可以购买，其他孩子想买都买不了，关键是保费还便宜。

那为什么现在又说“不买”呢？是因为学平险有它致命弱点：限社保范围、额度太低、报销比例限制。

我们先来看上面这张图，是我闺女学校发的学平险通知，保障内容看起来挺多的，洋洋洒洒列了12项，但是学平险共有的致命弱点妥妥的表现了出来，这个平安的学平险还是有一个小优点的，就是疾病住院产生的社保外药品费可以按50%比例报销。

我也列出了6款在售的学平险保障责任对比，大家点开图片自行查看，相比较而言，复星联合的学平险在保额和保费上，具有强大的优势，而且意外医疗报销不限社保范围，经过社保报销后自费药100%报销，比平安的50%比例高出一倍。

如果硬让我选择一款学平险的话，当然非复星联合学平险莫属。

2、我买什么保险替代了学平险？

由于自己就是做保险的，所以在给孩子配置保险的时候，既考虑性价比，又考虑保障全面，借助经纪人可以接触市面上所有产品的优势，综合分析各产品优劣势，选出适合自己孩子的保险，而且，当有新产品出来的时候，都会第一时间更新替换。

我最开始给孩子配置的是两款产品组合：太平医保无忧百万医疗险2019 + 安联住院宝保障计划2019

配置完之后一年的保费是390元，保障内容如下：

由于百万医疗险有1万元的免赔额，所以，1万元以下的医疗费都用安联住院宝报销，超过1万元的住院费用都通过百万医疗险报销。

但是这个方案配置还是有不足：1万元以下的报销有比例限制，而且疾病门急诊是不报销的，如果能100%报销、且包含疾病门急诊，那就好了（去年我又进行了升级，这两款保险到期后没有续保，而是直接投保了复星联合乐健一生中端医疗险，一年保费1220.75元，150万的保额，住院和门诊都是0免赔、100%报销，不限意外还是疾病原因，今天不具体说这些，下次再写一篇文章专门介绍）。

3、举个例子说明我买的保险与学平险区别

为了有助于大家理解和对比“平安的学平险”和“我配置的保险组合”两款产品，我也分别举了三种情况的例子：

• 例子1：是小额意外和小额疾病的案例，金额不多，只有一两千块钱

• 例子2：是金额稍微大一点的疾病和意外，但是总医疗费没有超过学平险的最高限额

• 例子3：是大额的疾病或意外，金额超过了学平险的最高限额

通过上面的表格可以看出：

• 案例1：平安学平险报销850元，我配置的保险报销1360元，多报销了510元；

• 案例2：平安学平险报销13400元，我配置的保险报销19800元，多报销了6400元；

• 案例3：平安学平险报销了10.3万元，我配置的保险报销了80.1万元，多报销了近70万元；

有的朋友会说，平安的学平险便宜，保费才150元，我配置的保险贵，保费要390元。咱们问问自己，真的缺那240元去买个更好的保障吗？一年少付240元，10年少付2400元，这10年期间真的能保证一次意外、一次住院都没有吗？如果是20年、30年呢？