家族信托提前明确了子孙后代的受益权,是否会导致其因衣食无忧而缺乏上进精神?答案显然否定的,二者并没有直接的因果关系。
相反,家族信托不仅可以在金钱物质层面做灵活分配以预防子孙后代“躺平”和“挥霍”的可能,还能通过正向引导和负向约束的条件分配引导和约束子孙后代行为,塑造和传承拼搏进取的家族精神。
家族信托定制化分配管理
家族信托可以进行定制化的分配管理,将委托人个人或家族的精神意愿融入分配条款设计中,具体分配方式包含固定分配、条件分配、临时分配和终止分配。
01家族信托之“正向引导”—条件分配
引导后代努力学习、完成高等教育:
• 设置教育金,对获得不同层级教育资格的受益人设置不同等级的教育支持,如本/硕/博士入学,若学校为国内985/211/QS世界排名前100,本每年奖励XX万,硕每年奖励XX万,博每年奖励XX万;
• 设置奖学金,对完成不同层级教育的受益人给予差别奖励,如完成大学/硕士研究生/博士研究生时,可申请一次性分配XX元;
• 求学过程中,获得奖学金及省级以上荣誉的,家族信托提供一次性奖励;
鼓励后代积极创业,设置创业资金及事业机会支持:
• 设置创业鼓励金,受益人创业时,可获得一次性分配XX元,对受益人可享受创业鼓励金次数进行限制;
• 设置目标职业奖励金,对于从事委托人认定的特殊职业进行奖励,如公务员、医生、大学教授等;
• 设置事业机会,符合特定条件的受益人可以申请加入家族信托的决策管理委员会,参与家族信托所持有股权的家族企业的决策管理;
向受益人传达家族对其婚嫁、生育方面的期望:
• 设置婚嫁金,受益人XX岁之前结婚可获得一次性分配XX元,同时限制信托存续期间每个受益人可享受婚嫁金分配的次数;
• 设置生育金,受益人或其配偶每成功诞下一名婴儿,可获得一次性分配XX元。
02家族信托之“负向约束”—条件分配
家族信托亦可约定负面约束条款,限制或惩罚受益人的不当行为:
• 如受益人好吃懒做或行为不端,可以减少收益分配或被取消受益资格;
• 如希望后代尊老爱幼,则可以设置不得遗弃虐待父母、子女的条款,否则取消受益资格等;
• 如受益人在学业上自暴自弃,考试不及格,无法毕业,亦可以减少收益分配或被取消受益资格;
• 针对受益人无规划的过度投资、赌博等不良嗜好、单笔大额消费等行为,委托人都可以在家族信托合同中进行负向条款的设计。
03家族信托之“生活保障”—固定分配
希望家族后代丰衣足食,以固定分配的方式给予稳定的、持续的利益分配:
• 设置生活费,每个月以固定金额分配满足受益人的基本生活需要;
• 设置养老费,在受益人年满XX岁后,劳动能力减弱,为其提供稳定的养老费用;
针对受益人的身体健康问题,委托人可以选择给予特殊关注和支持:
• 设置医疗金,受益人可申请门急诊治疗费用和住院费用,按票据实报实销,同时限制每位受益人每自然年度申领次数;
• 设置特别救济金,受益人发生重疾、伤残、精神疾病或不能自理的,可获得一次性分配XX元,同时限制每位受益人申领特别救济金分配的次数。
04家族信托之“灵活机动”—临时分配
家族信托可以设立临时分配条款,灵活机动满足家族成员临时性大额资金需求:
• 委托人本人在家族信托存续期间可以相机抉择,根据个人需要申请临时大额分配,一般每年设置1-2次;
• 受益人层面,可以提前约定当受益人年满XX岁后,其有权利向家族信托申请一次临时分配并设置金额上限。
总结
家族信托在财富传承分配设计上的灵活性、个性化与精细化,不仅不会导致子孙后代坐吃山空,反而可以协助塑造其拼搏进取的上进精神。老周可以根据每一位委托人的意志,设计一对一个性化的家族信托架构和分配方案,满足委托人家族治理需求,协助委托人实现家族物质和精神财富的跨代传承。
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